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中級經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》重點知識及習(xí)題19

1、中央銀行制度

中央銀行

中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。

中國人民銀行是我國的中央銀行，它的主要職能是：制定和執(zhí)行貨幣政策 ;維護(hù)金融穩(wěn)定;提供金融服務(wù)。

中央銀行制度

中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國的金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒介的金融體制。

建立中央銀行制度的必要性：集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要;代理國庫和為政府籌措資金的需要;管理金融業(yè)的需要;國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實行干預(yù)的需要。

2、中央銀行的主要業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。

中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貫徹貨幣發(fā)行政策，組織人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)。

對銀行的業(yè)務(wù)

集中存款準(zhǔn)備金：為保證商業(yè)銀行的清償能力，防止其破產(chǎn)使存戶受損，中央銀行以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，并通過這部分準(zhǔn)備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。

充當(dāng)最后貸款人：中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有：接受商業(yè)銀行提交的有價證券作為抵押物而向商業(yè)銀組織的再抵押放款;為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn);再貸款。

組織全國銀行間的清算：各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過該賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算，全國清算業(yè)務(wù)為中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。

對政府的業(yè)務(wù)

代理國庫：中央銀行接受各級國庫存款，又執(zhí)行國庫簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會計和總出納。國庫存款是中央銀行的主要負(fù)債之一，因而中央銀行代理國庫，既為政府提供了財政收支服務(wù)，又增加了自身的資金實力。

代理國家債券發(fā)行：代理國家發(fā)行債券以及債券到期時的還本付息事宜。

對國家給予信貸支持：主要采用直接給國家財政以貸款或購買國債形式。中央銀行購買國債是指中央銀行在發(fā)行市場直接購買國債。

保管外匯和黃金儲備：代理政府交易和儲備黃金、外匯，為補(bǔ)充國際儲備或保值而進(jìn)行黃金、外匯交易。

制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

代表政府參加國際金融組織，出席國際會議。

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【01 多選題】

法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行的三大法寶之一，但它具有一些缺陷，不能頻繁使用。它的缺陷在于( )。

A.商業(yè)銀行可以通過變動超額準(zhǔn)備金，來抵消法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用

B.其作用力度很強(qiáng)，不宜經(jīng)常使用

C.成效較慢，時滯較長

D.能否取得實際效果，取決于存款貨幣銀行是否采取主動配合的態(tài)度

E.要求金融市場必須具備相當(dāng)?shù)囊?guī)模

【答案】ABC

【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率政策的缺陷：一是央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時，存款貨幣銀行可以變動其在央行的超額存款準(zhǔn)備金，從反方向抵銷法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用。二是對貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度很強(qiáng)，往往被當(dāng)作是一劑猛藥。三是成效較慢、時滯較長。D選項說的是再貼現(xiàn)政策。E選項說的是公開市場操作。故此題正確答案為ABC。

【02 單選題】

根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率稱為( )。

A.再貼現(xiàn)率

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.貸款利率

D.超額準(zhǔn)備金率

【答案】B

【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率是指根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行等將其吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。B選項正確。再貼現(xiàn)是指中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。A選項錯誤。貸款利率是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時從借款人處收取的利率。C選項錯誤。超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分。D選項錯誤。故此題正確答案為B。

【03 單選題】

中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，這種貨幣政策是( )。

A.消費者信用控制

B.證券市場信用控制

C.直接信用控制

D.間接信用指導(dǎo)

【答案】D

【解析】考查貨幣政策工具。間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。D選項正確。直接信用控制是指中央銀行一行政命令或其他方式，從質(zhì)和量兩個方面直接對金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進(jìn)行控制。C選項錯誤。消費者信用控制是指中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。A選項錯誤。證券市場信用控制通常指對證券信用交易的法定保證金比率作出規(guī)定，是央行對以信用方式購買股票和債券所實施的一種控制措施。B選項錯誤。故此題正確答案為D。

【04 多選題】

中央銀行的特征主要表現(xiàn)為( )。

A.不以盈利為目的

B.在制定和執(zhí)行貨幣政策時具有相對獨立性

C.只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生往來

D.可以對普通大眾發(fā)放貸款

E.可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

【解析】考查中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動特征。中央銀行業(yè)務(wù)活動特征：不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。A選項正確。不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)：只與政府或存款貨幣銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。C選項正確。在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)行政干預(yù)和牽制。B正確。DE為干擾選項。故此題正確答案為ABC。

【05 多選題】

貨幣政策的有效性取決于傳導(dǎo)機(jī)制的效率，而貨幣政策傳導(dǎo)效率取決于( )。

A.能夠?qū)ω泿耪咦儎幼龀鲮`敏反應(yīng)的經(jīng)濟(jì)主體

B.較為發(fā)達(dá)的金融市場

C.商品市場的有效性

D.較高程度的利率匯率市場化

E.較多的國際儲備

【答案】ABD

【解析】考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。貨幣政策傳導(dǎo)效率取決于以下幾方面：能夠?qū)ω泿耪咦儎幼龀鲮`敏反應(yīng)的經(jīng)濟(jì)主體;較為發(fā)達(dá)的金融市場;較高程度的利率匯率市場化。CE為干擾選項。故此題正確答案為ABD。

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