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10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱“CIPS”）（一期）成功上線運行。人民幣跨境支付系統(tǒng)為境內(nèi)外金融機構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。就此，人民銀行相關(guān)方面負責(zé)人就人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）回答了記者的提問。問：為什么要開發(fā)建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)？答：近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)，滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。CIPS分兩期建設(shè)：一期主要采用實時全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)；二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。問：CIPS（一期）系統(tǒng)有哪些功能？答：CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù)。其主要特點包括：一是CIPS（一期）采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動處理。CIPS報文設(shè)計充分考慮了與現(xiàn)行SWIFTMT報文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求。四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。問：CIPS（一期）上線運行后，對現(xiàn)有人民幣跨境清算模式有何影響？答：現(xiàn)有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統(tǒng)，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統(tǒng)，所有清算行以大額支付系統(tǒng)為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務(wù)。代理行模式下，境內(nèi)代理行直接接入大額支付系統(tǒng)，境外參加行可在境內(nèi)代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。CIPS（一期）上線后，現(xiàn)有人民幣跨境清算模式將基于市場需求繼續(xù)發(fā)揮作用。問：CIPS（一期）相關(guān)制度主要有哪些？答：CIPS（一期）的制度主要包括《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)運行規(guī)則》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。其中，《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號）由人民銀行制定并在門戶網(wǎng)站發(fā)布，主要規(guī)定參與者的加入條件、業(yè)務(wù)處理要求、賬戶管理要求等。經(jīng)人民銀行批復(fù)后，CIPS運營機構(gòu)制定并發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》和《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》，協(xié)議以法律文本的形式約定了CIPS運營機構(gòu)和參與者的權(quán)利與義務(wù)；操作指引規(guī)定了主要業(yè)務(wù)流程及具體要求。后續(xù)，CIPS運營機構(gòu)還將發(fā)布《人民幣跨境支付系統(tǒng)運行規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》。問：CIPS（一期）由哪家機構(gòu)負責(zé)運營？答：CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司（以下簡稱“運營機構(gòu)”）負責(zé)運營，該機構(gòu)為公司制企業(yè)法人。2015年9月8日，運營機構(gòu)在上海正式成立，全面負責(zé)CIPS（一期）的系統(tǒng)運營維護、參與者服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展等各方面工作。CIPS（一期）上線后，CIPS運營機構(gòu)將按照市場需求，逐步完善CIPS各項功能，強化內(nèi)部管理，提高CIPS清算效率和競爭力。未來，CIPS運營機構(gòu)還將加強與國際其他清算組織和金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責(zé)任公司將視需要考慮增資擴股，選擇適當(dāng)時機改制為股份有限公司。該公司接受人民銀行的監(jiān)督和管理，人民銀行已經(jīng)制定和發(fā)布了《人民幣跨境支付系統(tǒng)運營機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)[2015]290號），對經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)運營等作出規(guī)定。問：CIPS（一期）的運行時序是怎樣安排的？答：CIPS（一期）按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日。CIPS（一期）每日運行時序分為營業(yè)準備、日間處理、業(yè)務(wù)截止和日終處理四個階段，日間處理支付業(yè)務(wù)的時間為9∶00至20∶00，今后可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。問：CIPS（一期）首批參與者有哪些？是如何確定的？答：首批參與者共有19家，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）。這19家參與者是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的參與意愿，結(jié)合境內(nèi)各銀行跨境和離岸人民幣業(yè)務(wù)量、技術(shù)開發(fā)能力和外資銀行國別地域分布情況等，經(jīng)過技術(shù)檢驗統(tǒng)籌確定的。2015年6月至9月，人民銀行先后組織了模擬運行、技術(shù)驗收和業(yè)務(wù)驗收，檢驗首批參與機構(gòu)的技術(shù)與業(yè)務(wù)能力是否具備投產(chǎn)上線的條件，確定19家首批參與者于10月8日上線。問：CIPS如何管理參與者？答：CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個參與者分配系統(tǒng)行號作為其在系統(tǒng)中的*10標識。直接參與者在CIPS開立賬戶，可以通過CIPS直接發(fā)送和接收業(yè)務(wù)。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務(wù)。為了鼓勵直接參與者為間接參與者提供更好的服務(wù)，CIPS的業(yè)務(wù)規(guī)則和系統(tǒng)功能均支持一個間接參與者與多個直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系。問：CIPS（一期）上線后，其他機構(gòu)是否還可以申請加入CIPS（一期）？如何申請？答：申請成為直接參與者，根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》（銀辦發(fā)[2015]210號），CIPS（一期）僅接受中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)作為直接參與者。同屬一個法人的境內(nèi)機構(gòu)只能申請一個直接參與者身份。直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu)、具有辦理國內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務(wù)集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。申請成為間接參與者，CIPS（一期）可以接受境內(nèi)或境外依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為間接參與者。間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務(wù)的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)暫行規(guī)則》中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指引》。問：CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別？答：與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號作為*10標識，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務(wù)時，可以根據(jù)這個*10標識準確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務(wù)。問：CIPS如何進行賬戶管理？答：人民銀行批準CIPS在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權(quán)益賬戶，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對應(yīng)的權(quán)益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開立的清算賬戶不允許透支，日終余額為零。直接參與者加入CIPS時，運營機構(gòu)同步為其在CIPS開立賬戶。該賬戶不計息，不透支，日終賬戶余額自動劃回到該機構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零。問：CIPS（一期）如何進行流動性管理？答：日間，直接參與者可以通過大額支付系統(tǒng)利用注資、調(diào)增和調(diào)減等方式從本機構(gòu)在大額支付系統(tǒng)的賬戶獲得流動性。此外，各直接參與者還可以利用現(xiàn)有的全國同業(yè)拆借中心的交易平臺，按照有關(guān)規(guī)定通過同業(yè)拆借方式獲得流動性。CIPS（一期）暫不支持為直接參與者提供日間透支功能。為滿足CIPS（一期）直接參與者流動性管理需要，人民銀行大額支付系統(tǒng)已于2015年9月21日將運行時間延長至20∶30。問：CIPS（一期）和大額支付系統(tǒng)是什么關(guān)系？答：CIPS（一期）是獨立運行的實時全額結(jié)算系統(tǒng)，其采取多種措施，滿足境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)跨境和離岸人民幣使用需求，業(yè)務(wù)受理時間為9∶00至20∶00。人民銀行運行的大額支付系統(tǒng)是境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)資金清算結(jié)算的共同平臺，主要服務(wù)于境內(nèi)銀行間資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù)，正常業(yè)務(wù)受理時間為8∶30至17∶00。兩系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系，CIPS（一期）在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，CIPS（一期）直接參與者通過其在大額支付系統(tǒng)的賬戶，完成自身注資、調(diào)增、調(diào)減、清零。問：CIPS運營機構(gòu)對參與者如何收費？答：CIPS運營機構(gòu)僅向直接參與者收費，不向間接參與者收費。收費包括會員年費和報文處理費等。2015年12月31日前，運營機構(gòu)將免除所有直接參與者的費用。之后，CIPS運營機構(gòu)將在征求各方意見的基礎(chǔ)上，另行發(fā)布收費方案。
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