你的凈資產是你的資產超過你的負債的數額。簡單來說，凈資產就是你所擁有的和你所欠的之間的差額。如果您的資產超過您的負債，則您的凈資產為正。相反，如果您的負債大于資產，則您的凈資產為負。

您的凈資產提供了您此時財務狀況的快照。如果您今天計算您的凈資產，您將看到到目前為止您所賺取的一切以及您所花費的一切的最終結果。雖然這個數字很有幫助——例如，如果你完全偏離軌道，它可以提供一個警鐘，或者如果你做得很好，它可以提供一個“工作做得很好”的確認——隨著時間的推移跟蹤你的凈資產，提供了一個更有意義地了解您的財務狀況。

定期計算時，您的凈資產可以被視為一張財務報告卡，它可以讓您評估您當前的財務狀況，并可以幫助您弄清楚您需要做什么才能實現您的財務目標。

關鍵要點

凈值

您的資產是您擁有的任何可以轉換為現金的有價值的東西。例子包括投資、銀行和經紀賬戶、退休基金、房地產和個人財產（車輛、珠寶和收藏品）——當然還有現金本身。諸如您的個人網絡之類的無形資產有時也被視為資產。另一方面，您的負債代表您的債務，例如貸款、抵押貸款、信用卡債務、醫療費和學生貸款。您的資產和負債總值之間的差額就是您的凈資產。

計算您的凈資產的挑戰之一是為您的所有資產分配準確的價值。在對某些資產進行估值時進行保守估計很重要，以避免夸大您的凈資產（即，對您的財富持有不切實際的看法）。例如，您的房屋可能是您最寶貴的資產，并且可能對您的財務狀況產生重大影響。通過將其與您所在地區最近出售的類似房屋進行比較或咨詢合格的房地產專業人士來 確定您房屋的準確價值，可以幫助您計算實際的凈資產。

然而，值得注意的是，為了計算凈值，個人住宅是否應該被視為資產存在一些爭論。一些金融專家認為，您的房屋凈值和您房屋的市場價值應該被視為資產，因為這些價值在出售時可以轉換為現金。

也就是說，其他專家認為，即使房主確實從出售房屋中獲得現金，這筆現金也必須用于購買或租賃另一所房屋。這實質上意味著收到的現金變成了新的負債——更換住房的成本。當然，如果所售房屋的價值高于替代住宅，則原房屋的部分價值可被視為資產。

這是什么意思？

你的凈資產可以告訴你很多事情。如果這個數字是負數，這意味著你欠的比你擁有的多。如果這個數字是正數，你擁有的比你欠的多。例如，如果您的資產為 200,000 元，而您的負債為 100,000 元，那么您將擁有 100,000 元的正凈資產（200,000 元 - 100,000 元 = 100,000 元）。相反，如果您的資產為 100,000 元，而您的負債為 200,000 元，則您的凈資產為負 100,000 元（100,000 元 - 200,000 元 = -100,000 元）。負凈值并不一定表示您在財務上不負責任；它只是意味著——現在——你的負債比資產多。

就像股市一樣，你的凈資產會波動。然而，就像股市一樣，重要的是整體趨勢。理想情況下，隨著年齡的增長，您的凈資產會繼續增長——隨著您償還債務、建立房屋凈值、獲得更多資產等等。在某些時候，您的凈資產下降是正常的，因為您開始利用您的儲蓄和投資來獲得退休收入。

由于每個人的財務狀況和目標都是獨一無二的，因此很難建立一個適用于每個人的通用“理想”的凈資產。相反，你必須確定你理想的凈資產——你希望在近期和長期的未來達到什么水平。如果您不知道從哪里開始，有些人會發現以下公式有助于確定“目標”凈資產：

目標凈資產=[你的年齡-2 5 ]*[51??*年總收入]

例如，一個 50 歲的年收入為 75,000 元的人的目標可能是凈資產為 375,000 元（[50 - 25 = 25] x [75,000 元 ÷ 5 = 15,000 元]）。這并不意味著所有 50 歲的人都應該擁有相同的凈資產。該公式可以簡單地用作起點。根據您的生活方式和目標，您的理想凈資產可能會比指南指示的金額多或少得多。

為什么你的凈資產很重要

當您在凈資產報表上看到黑白兩色的財務趨勢時，您將不得不面對您的財務狀況的現實。隨著時間的推移查看您的凈資產報表可以幫助您確定 1）您在哪里，以及 2）如何到達您想要的位置。當您朝著正確的方向前進（即減少債務同時增加資產）時，這可以給您鼓勵，并在您未走上正軌時敲響警鐘。走上正軌可能包括以下內容：

明智地消費

了解您的凈資產很重要，因為它可以幫助您確定您花費過多金錢的領域。僅僅因為你買得起東西并不意味著你必須買它。為了避免不必要的債務積累，在購買之前考慮一下是需要還是想要的東西。為了減少不必要的支出和債務，您的需求應該占總支出的大部分。（請記住，您可以錯誤地將需求合理化為需要。那雙 500 元的鞋確實滿足了對鞋類的需求，但一雙較便宜的鞋可能會很好，并讓您朝著正確的財務方向前進）。

償還債務

審查您的資產和負債可以幫助您制定償還債務的計劃。例如，您可能在貨幣市場賬戶中賺取 1% 的利息，同時以 12% 的利息償還信用卡債務。從長遠來看，您可能會發現使用現金償還信用卡債務是有意義的。如有疑問，請計算數字以查看償還某些債務是否具有經濟意義，同時考慮到不再獲得現金的影響（您可能需要在緊急情況下使用）。

儲蓄和投資

你的凈資產數字可以激勵你存錢和投資。如果您的凈資產報表顯示您正在實現您的財務目標，它可以鼓勵您繼續做您正在做的事情。相反，如果您的凈資產表明有改進的空間（例如，隨著時間的推移，您的資產不斷減少，負債不斷增加），它可以提供所需的動力，讓您采取更積極的方法來儲蓄和投資您的資金。

為什么了解您的凈資產很重要

凈收入和凈資產有什么區別？

如果您為某人工作或經營企業，您將獲得收入。您的凈收入是扣除稅金和工資扣除后的收入，例如社會保障和您為房子供款的資金。這與你的凈資產不同，凈資產是你擁有的一切的總價值減去你所有的債務。

我應該多久計算一次我的凈資產？

關于頻率沒有一個固定的規則。對某些人來說，按季度計算凈資產是有意義的，而對另一些人來說，最好按年計算。一些顧問建議您在大量購買或出售后重新計算，例如房屋或汽車。

液體凈值是什么意思？

流動凈值是指您的凈資產中可以在一天內輕松轉換為現金的部分，而不是需要一些時間才能轉換的資產，例如珠寶或財產。