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中級經濟師《經濟基礎》重點知識及習題21

1、金融風險的基本特征及常見類型

金融風險的基本特征

金融風險是指投資者和金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使預期收益和實際收益發生偏差，從而發生損失的可能性。是客觀存在的，難以完全避免。

不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

相關性：金融機構所經營的商品-貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處于這一中介網絡的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

金融風險的常見類型

市場風險：由于市場因素(股價、利率、匯率及商品價格)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化。

信用風險：由于借款人或市場交易對手的違約(無法償付或無法按期償付)而導致損失的風險。

流動性風險：金融參與者由于資產流動性降低而導致的風險。

操作風險：由于金融機構交易系統不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的風險。

2、金融危機的含義及類型

金融危機的含義

金融危機是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如短期利率、金融資產、房地產、商業破產數和金融機構倒閉數等)的急劇、短暫和超周期的惡化。

金融危機的發生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性等特點。在世界范圍內，幾乎所有的國家都曾經遭受過危機的侵襲。金融危機會使一國實體經濟受到影響，經濟增長放緩甚至衰退，嚴重時還會令金融市場完全崩潰，甚至導致國家破產。

債務危機

含義：債務危機，也可稱為支付能力危機，即一國債務不合理，無法按期償還，最終引發的危機。

特征：

①出口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債。

②國際債務條件對債務國不利。

③大多數債務國缺乏外債管理經驗，外債投資效益不高，創匯能力低。

由于這些特征，導致債務國在還債的時候出現困難，進而打擊國內投資者信心，加速資金的逃離，當儲備耗盡無法再償債時，就會爆發債務危機。

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【01 多選題】

在《新巴塞爾協議》中，被稱為巴塞爾協議三大支柱的是( )。

A.治理結構

B.最低資本要求

C.監管當局的監督檢查

D.內部評級模型

E.市場約束

【答案】BCE

【解析】考查新巴塞爾資本協議。新巴塞爾資本協議三大支柱：最低資本要求、監管當局的監督檢查以及市場約束的內容。AD為干擾選項。故此題正確答案為BCE。

【02 單選題】

金融監管首先是從銀行監管開始的，這與銀行的一些特性有關，這其中不包括( )。

A.銀行提供資金中介功能

B.銀行提供期限轉換功能

C.銀行在支付體系中的重要作用

D.銀行具有信用創造功能

【答案】A

【解析】考查金融監管的含義。金融監管首先是從銀行監管開始的，這與銀行的一些特性有關：銀行提供期限轉換功能;銀行在支付體系中的重要作用;銀行具有信用創造功能。BCD選項正確。A為干擾選項。故此題正確答案為A。

【03 多選題】

金融風險是客觀存在的，難以完全避免，金融風險具有( )基本特征。

A.不確定性

B.相關性

C.高杠桿性

D.確定性

E.傳染性

【答案】ABCE

【解析】考查金融風險。金融風險具有四個基本特征：不確定性、相關性、高杠桿性、傳染性。D為干擾選項。故此題正確答案為ABCE。

【04 單選題】

下列各項中，不屬于《新巴塞爾資本協議》中三大支柱的是( )。

A.最低資本要求

B.市場約束

C.綜合監管

D.監管當局的監督檢查

【答案】C

【解析】考查新巴塞爾資本協議。新巴塞爾資本協議三大支柱：最低資本要求、監管當局的監督檢查以及市場約束的內容。ABD選項正確。C為干擾選項。故此題正確答案為C。

【05 單選題】

在新巴塞爾資本協議中，巴塞爾委員會繼承了過去以( )為核心的監管思想。

A.治理結構

B.資本充足率

C.監管當局的監督檢查

D.內部評級模型

【答案】B

【解析】考查新巴塞爾資本協議。在新的巴塞爾資本協議中，巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監管思想。ACD為干擾選項。故此題正確答案為B。

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