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中級經濟師《經濟基礎》考點：第十八章貨幣供給機制

【考點三】貨幣供給機制

貨幣供應量包括現金和存款，其中現金是中央銀行的負債，存款是商業銀行的負債。研究貨幣供給機制就要分別研究中央銀行和商業銀行的貨幣創造行為和過程。

一、中央銀行的信用創造貨幣機制

中央銀行利用自身掌握的貨幣發行權和信貸管理權，來創造信貸資金來源。

信用創造貨幣是當代不兌現的信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內容，并且信用創造貨幣的功能為中央銀行所掌握。

二、商業銀行的擴張信用、創造派生存款機制

(1)商業銀行具備在央行發行貨幣的基礎上擴張信用、創造派生存款的能力。

(2)商業銀行不能無限制地創造派生存款。一般來說，銀行體系擴張信用、創造派生存款的能力要受到三類因素的制約：

①受到交存中央銀行存款準備金的限制。

②要受到提取現金數量的限制。

③要受到企事業單位及社會公眾繳付稅款等限制。

三、貨幣供應量的公式

M=Bxk

其中：B------基礎貨幣，包括現金和商業銀行在中央銀行的存款

k------貨幣乘數，基礎貨幣的擴張倍數，取決于商業銀行在其所吸收的全部存款中需存入中央銀行部分所占比重即存款準備金率，以及需轉化為現金及財政存款等所占比重的貨幣結構比率。

即貨幣乘數=存款準備金率和貨幣結構比率合計的倒數

【經典例題】

【例題： 年單選題】貨幣乘數等于存款準備金率與( )之和的倒數。

A.貼現率

B.利息率

C.存款結構比率

D.貨幣結構比率

【答案】 D

【解析】通過本題掌握貨幣乘數的計算

【例題： 年多選題】基礎貨幣包括( )。

A.中央銀行發行的貨幣

B.財政部門在中央銀行的存款

C.財政部門在商業銀行的存款

D.中央銀行的資產

E.商業銀行在中央銀行的存款

【答案】AE

【解析】基礎貨幣，包括現金和商業銀行在中央銀行的存款

【例題： 年單選】在不兌現信用貨幣制度下，信用創造貨幣的功能通常由( )掌握

A.財政部門

B.政策性銀行

C.中央銀行

D. 商業銀行

【答案】C

【解析】 本題根據創造貨幣即可選擇中央銀行。

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